Ипотека екатеринбург

Тенденция последнего времени такова, что абсолютно все виды вложения средств подвержены инфляции, кроме вложения в недвижимость. И если Вы получаете более 20000,00 руб в месяц и думаете как сберечь заработанное, – ипотечный кредит – для Вас! Это сегодня, ипотечный договор на условиях от 12% годовых, которые уже опережает инфляция этого года. А что будет через год или два? А через десять-двадцать? Приоритетные направления развития страны, озвученные президентом Путиным, дают реальную возможность уже сейчас создать своё будущее, а впоследствии, спустя лет пять, тихо посмеиваясь, честно выполнять кредитные обязательства. Ипотека – является разновидностью залоговых отношений. Залог – один из способов обеспечения исполнения обязательств, сущность которого заключается в том, что кредитор (залогодержатель) по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Проще говоря, банк осуществляющий ипотечное кредитование, берёт в залог объект недвижимости, который Вы покупаете на кредитные деньги, и если у Вас начинаются проблемы с выплатами, то банк, в судебном порядке, согласно договору, возможно путём продажи объекта, забирает своё. Желающим взять ипотечный кредит, так же стоит учесть, что процентная ставка по нему составляет от 12% (Сбербанк РФ) годовых. Предметом ипотеки в том числе считаются: Земельные участки, Жилые дома, квартиры и их части, Дачи, садовые дома, гаражи, Предприятия и иная недвижимость, используемая в предпринимательском обороте. Если Вы решились – сообщите нам, и мы представим вам варианты объектов недвижимости, поможем собрать необходимый пакет документов для получения кредита, порекомендуем кредитную программу, рассчитаем ежемесячные выплаты, скоординируем Ваши действия с действиями банка кредитора. Многие Банки сегодня работают по программам ипотечного кредитования выработанным Агентством Ипотечного Жилищного Кредитования. Эти программы, на сегодняшний день самые удобные и приемлемые в плане суммы первоначального платежа, процентов и сроков. Мы оказываем помощь в получении ипотечного кредита, находим интересующий объект недвижимости, сопровождаем сделку до момента перехода в собственность объекта недвижимости покупателю. Перечень документов заемщика. Для получения кредита (займа) заемщик (поручитель) предоставляет первичному кредитору следующие документы: 1. копию паспорта или заменяющего его документа (для военнослужащих) (если залогодатель - третье лицо, не заемщик, он также предоставляет копию паспорта). 2. копию страхового свидетельства государственного пенсионного страхования Заемщика /Созаемщика (с двух сторон). 3. копию военного билета для лиц мужского пола призывного возраста. 4. документы, подтверждающие доходы: • справки с места работы, подписанные руководителем организации и главным бухгалтером и заверенные печатью организации, за последние 6 месяцев; или декларацию за предыдущий календарный год и предыдущий отчетный период текущего календарного года с отметкой налоговой инспекции (для заемщика - предпринимателя); или свидетельство об уплате налога на вмененный доход для предпринимателей, перешедших на уплату вмененного дохода, за последние 6 месяцев; при наличии у заемщика таких доходов, как, например, доходы от аренды, дивиденды, проценты, предоставляются документы, подтверждающие их фактическое получение за последние 12 месяцев (например, соответствующие договоры). При этом данные виды доходов должны иметь постоянный, а не разовый характер. • при наличии субсидий со стороны субъекта РФ - документы, гарантирующие субсидирование в течение всего срока кредитования (например, в виде договора с администрацией). 5. декларацию (заявление-анкету). 6. иные документы по требованию первичного кредитора (регионального оператора). НазадПорядок получения кредита Для получения ипотечного кредита (займа) по программе Агентства Вам необходимо пройти следующие этапы: I Этап. Предварительный расчет кредита II Этап. Окончательная оценка Вашей платежеспособности и суммы кредита III Этап. Оформление кредитной сделки и приобретение квартиры Памятка для заемщика I Этап. Предварительный расчет суммы кредита и оценка Ваших возможностей 1. Для получения консультаций по условиям кредитования, а также для проведения предварительного анализа (андеррайтинга) возможности получения кредита (займа) Вам необходимое обратиться к партнерам Агентства - Региональным операторам (первичным кредиторам). На основании предоставленных Вами сведений сотрудники Регионального оператора (первичного кредитора) производят предварительный расчет максимально возможной суммы кредита (займа). Это не предполагает последующего обязательного одобрения кредита (займа), окончательное решение принимается на основании результатов комплексной проверки достоверности представленной Вами информации о своей платежеспособности, которая проводится на последующих этапах. II Этап. Процедура оценки Вашей платежеспособности и возможной суммы кредита (займа) 2. При положительных результатах предварительного анализа, Вы собираете полный комплект необходимых документов и представляете его Региональному оператору (первичному кредитору). На основании предоставленных документов производится оценка Вашей платежеспособности - способности погашать полученный кредит (займ) и проценты, и окончательно определяется, на какую максимальную сумму кредита (займа) Вы может рассчитывать. Для более детального анализа отдельных статей Ваших доходов и расходов Региональный оператор (первичный кредитор) имеет право запросить дополнительные документы. Источники получения регулярных доходов, учитываемые при расчете максимальной суммы кредита: 1. Заработная плата по основному месту работы, включая доход за сверхурочную работу и премии; 2. Доход от работы за неполный рабочий день и по совместительству; 3. Доход в виде дивидендов; 4. Доход в виде процентов и постоянных страховых выплат; 5. Пенсионные выплаты и стипендии; 6. Чистый доход в форме арендной платы; 7. Алименты и пособия на детей. 3. После расчета суммы кредита (займа) и проверки предоставленной Вами информации, Вы выбирает подходящую квартиру с учетом максимально оговоренной суммой кредита. 4. Лицензированный оценщик осуществляет независимую оценку выбранного Заемщиком жилья. Сумма оценки соотносится с размером выдаваемого кредита (займа). Размер предоставляемого кредита не должен превышать 70% минимальной из сумм оценки приобретаемого жилья и реальной цены сделки (продажной цены квартиры, указанной в договоре купли-продажи жилья). 5. По жилью, намеченному к приобретению, Вы собираете полный пакет документов, необходимый для регистрации сделки купли-продажи в органах юстиции. Помощь в данном вопросе Вам могут оказать квалифицированные специалисты риэлторских компаний. 6. Обратите внимание: При наличии в Вашей семье несовершеннолетних детей, которые будут являться собственниками приобретаемого жилья или проживать там, необходимо до оформления сделки получить разрешение органов опеки и попечительства на ипотеку (передачу в залог) приобретаемого на кредитные (заемные) средства жилого помещения, III Этап. Оформление кредитной сделки и приобретение квартиры 7. Порядок оформления ипотечной кредитной сделки первичным кредитором: - заключение Кредитного договора (Договора займа) между первичным кредитором и Заемщиком в простой письменной форме, - заключение между Продавцом квартиры и заемщиком (покупателем) договора купли-продажи квартиры в простой письменной форме, - одновременно между заемщиком и кредитором происходит заключение Договора об ипотеке квартиры (смешанного Договора купли-продажи и ипотеки), его нотариально удостоверение, составление закладной и совершение нотариальных действий в отношении закладной. В присутствии нотариуса договор об ипотеке (смешанный Договор купли-продажи и ипотеки) подписывается сторонами сделки, нотариально удостоверяется, покупатели квартиры (залогодатели) составляют закладную в пользу первичного кредитора, при этом нотариус совершает с закладной определенные нотариальные действия, в частности, сшивает, нумерует листы закладной и заверяет своей подписью и печатью. В тех случаях, когда договор купли-продажи квартиры составлен так, что ипотека из него возникает в силу закона, заключение отдельного договора об ипотеке не требуется. Договор купли-продажи в этом случае составляется в присутствии нотариуса и нотариально удостоверяется. - регистрация в органах юстиции Договора купли-продажи, Договора об ипотеке жилья (смешанного Договора купли-продажи и ипотеки), права собственности Заемщика (покупателя), ипотеки и выдача закладной первичному кредитору. - передача продавцу не менее 10% стоимости квартиры (из собственных средств заемщика), - оформление акта приема-сдачи жилого помещения между заемщиком и бывшим собственником, - предоставление ипотечного жилищного кредита (займа) Заемщику и перечисление средств (второй части стоимости квартиры за счет кредита) продавцу квартиры. - страхование Заемщиком жизни и имущества. При этом: срок действия договоров страхования должен быть не менее срока кредитования, страховая сумма по каждому договору - не менее остатка ссудной задолженности, увеличенного на десять процентов, оплата страховых премий осуществляется ежегодно. Памятка для заемщика Оцените свои возможности и примите правильное решение: Во-первых, достаточно ли у Вас денежных средств для внесения первоначального взноса за квартиру (не менее 10% стоимости приобретаемой квартиры), а также для покрытия расходов, связанных с совершением сделки по ипотеке квартиры, плата за регистрацию договоров в органах юстиции, расходы, связанные с оценкой квартиры ( 2600 руб.), заключением кредитного договора (договора займа) - возможные сборы первичного кредитора (5000-10000 руб.), договоров страхования (оплата страховых премий - 0,8%-1,5% годовых). Во-вторых, сможете ли Вы ежемесячно направлять не более 35-50% от своего дохода на погашение кредита и уплату процентов, чтобы остающихся у Вас средств хватило на поддержание необходимого уровня жизни Вашей семьи. В-третьих, оцените - насколько вероятно получение Вами дохода в сумме не менее, чем Вы получаете сейчас (когда Вы решаете взять кредит) в течение всего срока кредитования (т.е. оцените стабильность получения доходов и стабильность Вашей занятости). В случае если Вы переоценили свои возможности и не сможете выполнять обязательства по закладной, ее владелец может: 1. потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, 2. обратить взыскание на заложенную Вами квартиру в соответствии с действующим законодательством (как следствие продажа данной квартиры иному лицу и выселение из нее заемщика и всех проживающих в квартире), 3. в случае недостаточности средств, вырученных от реализации Вашей квартиры, для погашения обязательств - обратить взыскание на иное Ваше имущество. Система рефинансирования Основными участниками ипотечного рынка являются Региональные операторы, банки - Первичные кредиторы, страховые, оценочные компании. В процессе рефинансирования ипотечных кредитов они осуществляют выполнение следующих функций: - Банки - Первичные кредиторы осуществляют выдачу ипотечных кредитов и являются первичными владельцами стандартных закладных; - Региональные операторы выкупают стандартные закладные у Банков - Первичных кредиторов и формируют пулы закладных для передачи Агентству; - Агентство выкупает пулы стандартных закладных у Региональных операторов и Первичных кредиторов, обеспеченные страховым покрытием и произведенной оценкой предмета ипотеки с целью последующей секьюритизации, т.е. выпуска эмиссионных ипотечных ценных бумаг. - Страховые компании осуществляют обязательное страхование заемщика (страхование жизни и потери трудоспособности заемщика, предмета ипотеки и по желанию участников кредитной сделки - страхование титула собственности (риска утраты права собственности) - Оценочные компании - производят оценку рыночной стоимости предмета ипотеки на дату проведения оценки. Схема рефинансирования Условия кредита (займа) 1. Кредит (займ) предоставляется и погашается в рублях. 2. Срок, на который предоставляется кредит - от 1 года до 30 лет. 3. Погашение кредита (займа) - равные по сумме ежемесячные платежи, включающие в себя погашение части основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом. Таким образом, заемщик ежемесячно выплачивает одинаковую сумму, что позволяет планировать семейный бюджет. 4. Процент по кредиту (займа) - в настоящее время составляет от 11.5% до 14.5% годовых в рублях в зависимости от суммы первого взноса. Досрочное погашение кредита - частичное или полное погашение кредита допускается после истечения 6 месяцев считая с даты предоставления кредита (займа). 5. Требования к заемщику - заемщиком может быть любое дееспособное физическое лицо от 18 лет до 75 лет 6. Территория и объект - кредит (займ) предоставляется для приобретения отдельной квартиры в многоквартирном доме или отдельно стоящего жилого дома (коттеджа для постоянного проживания), на которые в установленном законом порядке оформлено право собственности и которые расположены на территории того субъекта РФ, где осуществляется кредитование заемщика. Могут приобретаться коммунальные квартиры при условии оформления в собственность заёмщика всей квартиры и передача всей квартиры (или всех комнат, если не внесены изменения в БТИ) в залог. 7. Обеспечение кредита - залог квартиры, приобретаемой на кредитные (заемные) средства. Размер предоставляемого кредита (займа) не должен превышать 90% минимальной из сумм оценки приобретаемого жилья и продажной стоимости квартиры. 8. Требования к доходу заемщика - для получения ипотечного жилищного кредита (займа) необходимо иметь постоянный источник доходов. Рассматриваются только документально подтвержденные доходы заемщиков. 9. Максимальная сумма кредита составляет 5700000 рублей - сумма кредита (займа) зависит от дохода Вашей семьи и рассчитывается исходя из условия, что ежемесячные выплаты по возврату кредита (займа) и уплате процентов по нему не превышают 50% от совокупного дохода заемщиков. 10. Страхование - Заемщик за свой счет должен застраховать: свою жизнь и потерю трудоспособности; приобретаемое имущество. В сумме эти выплаты составляют приблизительно 0,8% в год от остатка ссудной задолженности. 11. Приобретенное на заемные средства жилье оформляется в собственность заемщика (одного или нескольких заемщиков). Таким образом, заемщик становится сразу же собственником приобретаемого на кредитные (заемные) средства жилья. Требования к предмету ипотеки - обеспечению по кредиту (займу) Предметом залога может являться отдельная квартира в многоквартирном доме или отдельно стоящий жилой дом (коттедж для постоянного проживания), на которые в установленном законом порядке оформлено право собственности и которые расположены на территории того субъекта РФ, где осуществляется кредитование заемщика. Предмет залога должен отвечать следующим требованиям: иметь отдельную от других квартир или домов кухню и санузел (т.е. коммунальные квартиры в залог не принимаются); быть подключенным к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения; быть обеспеченным горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне; иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (для квартир на последних этажах и отдельно стоящих домов). Здание, в котором расположен предмет залога, должно отвечать следующим требованиям: не находится в аварийном состоянии; не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт; иметь цементный, каменный или кирпичный фундамент. Стоимость предмета залога определяется на основе оценки независимого оценщика. Оценщик должен предоставить подробное описание имущества и оценку его рыночной стоимости, т.е. цены, которую покупатель готов заплатить продавцу на свободном рынке. Льготы по налогообложению при покупке жилых помещений, в т.ч. и за счет кредитных средств Купив новую квартиру в кредит сегодня, Вы можете воспользоваться значительными льготами по подоходному налогу! C 1 января 2001 года действует новый порядок расчета и применения льготы по подоходному налогу. В соответствии с новым Налоговым Кодексом, налогоплательщик может вычесть из своего налогооблагаемого дохода суммы, фактически израсходованные на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома или квартиры, а также суммы, направленные на погашение процентов по ипотечным кредитам, полученным налогоплательщиком в банках Российской Федерации. "Статья 220. Имущественные налоговые вычеты (Налоговый кодекс РФ) 1. При определении размера налоговой базы в соответствии с пунктом 2 статьи 210 настоящего Кодекса налогоплательщик имеет право на получение следующих имущественных налоговых вычетов: 2) в сумме, израсходованной налогоплательщиком на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома или квартиры, в размере фактически произведенных расходов, а также в сумме, направленной на погашение процентов по ипотечным кредитам, полученным налогоплательщиком в банках Российской Федерации и фактически израсходованным им на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома или квартиры. Общий размер имущественного налогового вычета, предусмотренного настоящим подпунктом, не может превышать 1 000 000 рублей без учета сумм, направленных на погашение процентов по ипотечным кредитам, полученным налогоплательщиком в банках Российской Федерации и фактически израсходованным им на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома или квартиры. Указанный имущественный налоговый вычет предоставляется налогоплательщику на основании письменного заявления налогоплательщика и документов, подтверждающих право собственности на приобретенный (построенный) жилой дом или квартиру, а также платежных документов, оформленных в установленном порядке, подтверждающих факт уплаты денежных средств налогоплательщиком (квитанции к приходным ордерам, банковские выписки о перечислении денежных средств со счета покупателя на счет продавца, товарные и кассовые чеки, акты о закупке материалов у физических лиц с указанием в них адресных и паспортных данных продавца и другие документы). При этом, если в налоговом периоде имущественный налоговый вычет не может быть использован полностью, его остаток может быть перенесен на последующие налоговые периоды до полного его использования. 2. Имущественные налоговые вычеты предоставляются на основании письменного заявления налогоплательщика при подаче им налоговой декларации в налоговые органы по окончании налогового периода". Примечание: Граждане, которые приобрели Жилую недвижимость за счет средств небанковских организаций, не имеют право на получение имущественных налоговых вычетов. Назад Обратившись к нам (по телефонам указанным на странице «Связь с нами»), или подъехав к нам в офис (адрес на странице «Связь с нами»), рассказав нам о интересующем Вас объекте недвижимости, ваших предпочтениях и пожеланиях, мы представим Вашему вниманию множество интересных объектов, проконсультируем по вопросам Ипотечного кредитования. В Екатеринбурге Ипотечные кредиты выдают 26 банков, количество программ кредитования – 70. Знать все тонкости кредитования может только специалист, который поможет пройти сделку «от и до».