РАСЧЕТ РИСКОВОЙ СОСТАВЛЯЮЩЕЙ
Залоговая стоимость меньше рыночной стоимости на величину рисковой составляющей, а также дохода кредитного учреждения от данной операции.
Риски, о6условленные ипотекой, размер которых необходимо учесть при оценке предмета залога и определения величины кредита, разделяются на две части:
1) риски, связанные с кредитной задолженностью, - сумма основного долга, проценты, штрафы, пени на момент удовлетворения требований кредитора, т.е. с учетом инфляционных процессов;
2) риски, связанные с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией:
скидка на вынужденный характер продажи заложенного имущества,
расходы по реализации имущества (хранение, погрузочно-разгрузочные работы, транспортные расходы),
уплата соответствующих налогов в случае продажи имущества,
оплата посреднических услуг,
возможные судебные издержки.
В отчет об оценке объектов недвижимости для целей залога рекомендуется включать следующие разделы:
1. Описание места объекта залога в имуществе заемщика;
2. Оценка рыночной стоимости объекта залога и прогноз ее изменения на период предоставления кредита;
3. Результаты анализа ликвидности объекта зал6га с обоснованием типичного срока экспозиции;
4. Оценка ликвидационной стоимости объекта залога;
5. Анализ возможных издержек при вынужденной продаже объекта залога в случае невыполнения своих обязательств заемщиком.
В статье 340 ГК РФ законодательно закреплена особая роль земли как объекта залога. Земля является одним из самых надежных объектов залога в странах с развитым земельным рынком, поскольку со временем она не изнашивается (в сельском и лесном хозяйстве при рациональном использовании), как другие виды недвижимости, более того, стоимость ее постоянно возрастает.
Май 10, 2012, 8 п.п.
