Военная ипотека выдается на покупку квартиры военнослужащим, несущим службу в данное время. Как первоначальный взнос, так и ежемесячные платежи по кредиту военнослужащие выплачивают за счет средств со своего именного счета - участника накопительной-ипотечной системы (НИС) из федерального бюджета. Размер накопительного взноса на одного участника программы военной ипотеки устанавливается федеральным законом.
Суть программы «Военная ипотека»
Для того, чтобы стать участником НИС, военному необходимо подать рапорт. После внесения его в реестр участников НИС, военнослужащий вправе воспользоваться денежными средствами по истечению трех лет с момента внесения его в указанный реестр путем оформления договора целевого жилищного займа. За это время на лицевой счет участника военной ипотеки зачисляется определенная денежная сумма в количестве, достаточном, чтобы в ближайшие несколько лет он мог позволить себе приобрести квартиру в кредит. В дальнейшем обязательства по кредиту погашаются за счет средств, ежемесячно перечисляемых на лицевой счет заемщика. Снять эти деньги со счета, не дожидаясь окончания срока службы (как правило, 20 лет выслуги), военные не могут.
Участник НИС по истечению трех лет участия в НИС, имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договорацелевого жилищного займа(ЦЖЗ) на приобретение жилого помещения, земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом, под залог приобретаемого жилого помещения, а также приобретение жилого помещения по договору участия в долевом строительстве; уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения, приобретении земельного участка, занятого приобретаемым жилым домом, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).
Участники программы "Военная ипотека", приобретая жилье, становятся собственниками, но при этом на их квартиру до полного погашения кредита наложено двойное обременение: со стороны банка (выдающего ипотечный кредит, если жилье приобретается с использованием кредитных средств) и со стороны Министерства обороны РФ, так как оно будет выплачивать за военного данную ипотеку, пока последний служит в военных рядах.
Что происходит с Военной ипотекой при увольнении с военной службы?
Причины увольнения
1
По достижении общей продолжительности военной службы(в том числе в льготном исчислении) 20 лет и более.
При общей продолжительности военной службы 10 лет и более:
- в связи с организационно-штатными мероприятиями;
- по состоянию здоровья в связи с признанием ограниченно годным к военной службе;
- по семейным обстоятельствам;
- по достижении предельного возраста пребывания на военной службе.
В связи с признанием не годным к военной службе (без ограничения минимальной выслуги)
2
Любые другие причины, в том числе, но не ограничиваясь:
По собственному желанию или, например, в связи с невыполнением условий контракта при выслуге менее 20 лет.
При общей продолжительности службы менее 10 лет по этим же статьям (ОШМ, состояние здоровья, семейные обстоятельства, предельный возраст).
Что происходит с залогом и задолженностью перед государством в лице ФГКУ "Росвоенипотека"
1
Cредства ЦЖЗ, перечисленные в банк в качестве первоначального взноса, и ежемесячные платежи в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту возврату государству не подлежат.
Залог в пользу государства с жилого помещения снимается (в установленном законодательством порядке).
2
Вся сумма средств ЦЖЗ, включающая первоначальный взнос и ежемесячные платежи, перечисленные в погашение обязательств по ипотечному кредиту, подлежат возврату государству.
Возврат задолженности производится в срок, не превышающий 10 лет, в соответствии с графиком, предоставленным военнослужащему ФГКУ "Росвоенипотека", с ежемесячным начислением на сумму остатка задолженности процентов, по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения его из реестра участников НИС.
Залог в пользу государства с жилого помещения снимается после возврата средств ЦЖЗ.
Что происходит с залогом и задолженностью перед банком
1
Задолженность по кредиту перед банком военнослужащий может погасить средствами, дополняющими накопления для жилищного обеспечения. Если этих средств недостаточно для погашения кредита или они не положены участнику НИС, то остаток задолженности погашается за счет собственных средств военнослужащего.
Вопрос снятия с жилого помещения залога в пользу банка решается военнослужащим самостоятельно после погашения ипотечного кредита.
2
Остаток задолженности по ипотечному кредиту военнослужащий обязан погашать за счет собственных средств в соответствии с графиком платежей, предусмотренным кредитным договором.
Залог в пользу банка с жилого помещения снимается после полного погашения ипотечного кредита.
Что необходимо иметь в виду
В случае не возврата ЦЖЗ и (или) не погашения кредита залогодержатель (банк, ФГКУ) имеет право обратить взыскание на жилое помещение в судебном порядке.
Жилое помещение реализуется залогодержателем в установленном законодательством Российской Федерации порядке. Из денежных средств, полученных от реализации жилого помещения, должны быть выплачены:
- остаток задолженности по кредиту (ЦЖЗ);
- расходы по реализации жилого помещения;
- судебные издержки.
После всех вышеперечисленных платежей остаток средств зачисляется на банковский счет участника НИС. Военнослужащий и после реализации жилого помещения может остаться задолженником перед государством и/или банком, если вырученных от продажи средств будет недостаточно.
Плюсы программы «Военная ипотека»
- военнослужащий имеет возможность приобрести жилье, которое он сам выберет;
- не имеет значения, в каком регионе страны жилая недвижимость будет приобретена;
- спустя 3 года участия в НИС, военнослужащий в любое время может воспользоваться правом на приобретение жилья путем подачи рапорта и получения Свидетельства участника НИС, которое должно быть использовано на приобретение жилья в течение 6 месяцев с момента выдачи;
- право на участие в программе не зависит от наличия у военнослужащего в собственности жилья;
- военнослужащим при покупке квартиры отсутствует необходимость использовать собственные средства для первоначального взноса;
- минимальная процентная ставка за пользование ипотечным кредитом.
Участники программы «Военная ипотека»
Получить Военную ипотеку могут офицеры и прапорщики, которые заключили первый контракт с Вооруженными силами после появления этой программы.
По собственному желанию Участником НИС так же могут стать:
- выпускники военных ВУЗов, заключившие первые контракты о прохождении военной службы до 1 января 2005 года, изъявив такое желание;
- офицеры, призванные на военную службу из запаса или поступившие в добровольном порядке на военную службу из запаса и заключившие первый контракт о прохождении военной службы, начиная с 1 января 2005 года;
- прапорщики и мичманы, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет три года, начиная с 1 января 2005 года, при этом указанные лица, заключившие первые контракты о прохождении военной службы до 1 января 2005 года, могут стать участниками, изъявив такое желание;
- сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы не ранее 1 января 2005 года, изъявившие желание стать участником НИС.
Суммы и оформление «Военной ипотеки»
Сумма ипотеки зависит от стоимости квартиры и суммы накопленных средств (НИС). А вот сумма ежемесячных накоплений напрямую зависит от Федерального закона о федеральном бюджете, который принимается каждый год, и соответственно сумма накоплений на одного участника НИС в год уточняется. Поэтому и размер накоплений, перечисляемых на именные накопительные счета участников, меняется из года в год.
Процесс приобретения жилья по военной ипотеке мало отличается от обычной ипотеки. Единственная сложность - это сроки рассмотрения (до одного месяца), так как в цепочке для вывода окончательного решения о кредитовании задействована Москва (Министерство обороны РФ). Таким образом, банк отправляет все полученные и проверенные документы в г. Москву, там они проверяются и подписываются, а затем направляются обратно.
В программе "Военная ипотека" участвуют Связь-Банк (от 9,5%), Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования (от 9,5%), Газпромбанк (от 10,5%), ВТБ 24 (от 9,4%), Сбербанк (от 9,5%).
Предлагаем ознакомиться с основными документами, которые необходимо предоставить в уполномоченный орган для получения целевого жилищного займа:
1. Подписанный со стороны участника проект договора целевого жилищного займа, оформленный в соответствии с типовым договором, утвержденным Министерством обороны Российской Федерации (в 3 экземплярах).
2. Заверенную организацией, в которой участником открыт банковский счет (далее - кредитная организация), копию договора банковского счета, открытого для операций со средствами целевого жилищного займа.
3. Отчет об оценке рыночной стоимости приобретаемого жилого помещения (жилых помещений).
4. Предварительный договор купли-продажи жилого помещения (жилых помещений).
5. Копию паспорта гражданина Российской Федерации, являющегося участником.
6. Копию паспорта гражданина Российской Федерации, являющегося продавцом (продавцами) жилого помещения (жилых помещений).
7. Копию (копии) свидетельства о регистрации права собственности продавца (продавцов) на приобретаемое жилое помещение (жилые помещения).
8. Выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним на приобретаемое жилое помещение (жилые помещения). Жилое помещение не должно иметь ограничений (обременений) прав, правопритязаний и заявленных в судебном порядке прав требования.
9. Копию кадастрового паспорта приобретаемого жилого помещения (жилых помещений) с поэтажным планом и экспликацией.
10. Документ (документы), подтверждающий отсутствие задолженности по квартирной плате и коммунальным платежам в отношении приобретаемого жилого помещения (жилых помещений).
11. Выписку из домовой книги и финансового лицевого счета приобретаемого жилого помещения (жилых помещений).
12. Нотариально удостоверенное согласие супруга (супруги) продавца (продавцов) (при их наличии) на отчуждение жилого помещения.
13. Разрешение органов опеки и попечительства, если продавец является несовершеннолетним лицом
14. Если продавцом жилого помещения (жилых помещений) выступает юридическое лицо: копии учредительных документов юридического лица; выписка из Единого государственного реестра юридических лиц; документы, подтверждающие полномочия представителя продавца на совершение сделки.
15. Заверенную кредитором копию договора ипотечного кредита с приложением к нему графика погашения ипотечного кредита.
16. Копию договора купли-продажи жилого помещения (жилых помещений) с регистрационными надписями органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, о регистрации указанного договора и ипотеки в силу закона.
17. Заверенную органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, копию свидетельства о государственной регистрации права собственности участника на жилое помещение (жилые помещения).
18. Согласие кредитора-залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке на заключение последующего договора об ипотеке между уполномоченным органом и участником.
19. Проект последующего договора об ипотеке, оформленного в соответствии с порядком оформления ипотеки, подписанный со стороны участника (в 3 экземплярах).
Уполномоченный орган в течение 10 рабочих дней со дня получения необходимых документов принимает решение о заключении договора целевого жилищного займа и перечисляет на банковский счет участника данные средства, либо отказывает в заключение договора.
Авг. 19, 2014, 9:56 д.п.
