Бесплатное консультирование по НОВОСТРОЙКАМ:
- 50 Застройщиков, 115 Жилых Комплексов,
- подбор по району, метражу, стоимости,
- долёвки, (в т.ч. с зачётом старой кв., без доплат),
- ипотека с господдержкой (от 11,9%);
- сравнительный анализ квартир в разных ЖК;
- скидки, акции от Застройщика,
- организация просмотра квартир.
Спасибо, скоро Вам перезвонят!
Ошибка

Ипотека: брать или не брать?


Ипотека: брать или не брать?Естественное желание иметь качественное современное жильё, присуще всем людям. Современная интерпретация известного выражения "..., построить дом, посадить дерево..." - сегодня звучит, как "купить квартиру". Активная реклама навязывает представления о простоте и лёгкости воплощения мечты, но так ли это на самом деле? Как говорится: "мечтать не вредно", но для во избежание негативных последствий при дальнейшем погашении ипотеки, необходимо заранее продумывать и просчитывать свои возможности.

Основные вопросы при рассмотрении необходимости взятия ипотечного кредита:

1. Всегда учитывайте не максимальный свой доход, а минимальный, чтобы потом не остаться у разбитого корыта. Более того, предполагая очень долгое время отдавать большую часть заработка за кредит на жилье, вы не будете иметь возможность начать еще какой-то «проект», например, купить автомобиль или родить ребенка. К сожалению, люди не всегда реально смотрят на вещи и забывают, что с получением квартиры возникает необходимость ее ремонта, покупки новой мебели и т. д.

2. Стоимость квартиры, на которую вы можете претендовать, разумеется, зависит от суммы полученного кредита. А это определяется и вашей платежеспособностью, и выбором банка и ипотечной программы. Поэтому нужно отдавать предпочтение не только самому выгодному «проценту», но и стабильности выбранного банка, программе, которая действует уже несколько лет и т. д.

3. Узнайте цены на квартиры, подобные той, которая нужна вам. Посчитайте, сколько вы переплатите. Устроит ли вас такая сумма?

4. Помните о том, что банк не даст кредит на приобретение жилья, идущего под снос, расселение и реконструкцию, нуждающегося в капитальном ремонте. То есть вам не стоит надеяться на то, что вы сможете приобрести дешевую квартиру в «хрущевке». И хотя закон РФ не определяет круг ограничений на вторичном рынке для сделок с привлечением ипотечных средств, список таких ограничений для ипотечной сделки вносят страховые компании и банки, которые выдают кредитные средства.

Список ограничений для ипотечной сделки вносят страховые компании и банки, снимая, тем самым, с себя риски, при которых сделка по ипотеке может быть признана недействительной или ничтожной. Поэтому прежде чем искать квартиру, нужно ознакомиться с перечнем требований к приобретаемой недвижимости того или иного банка. Давайте более подробно поговорим о квартирах, которые вам не стоит рассматривать, выбирая жилье для покупки в кредит:

а) дома, которые подлежат сносу или реконструкции с отселением;

б) квартиры, в которых имеются незарегистрированные перепланировки;

в) если имеется нарушение при оформлении права собственности прав;

г) если от имени собственника выступает лицо по доверенности (банки хотят видеть на сделке собственника).

Подобрать квартиру в соответствии со своими желаниями окажется сложно. То, что предложат вам, скорее всего, не вызовет энтузиазма, если, конечно, вы не мечтаете приобрести «хоть что-то приличное» вместо коммуналки. Потребуется большее количество времени для поисков подходящего вам варианта.

Помимо отказа выдать кредит на недорогое или старое жилье, страховщики выдвигают строгие требования по наличию коммуникаций, горячей воды, электричества, газа, возможным перепланировкам. Но даже если подходящий вариант подобран, и вы подписали с продавцом договор о покупке квартиры, опротестовать эту операцию может страховая компания на основе претензий по частоте перехода права собственности на квартиру, прописки в ней несовершеннолетних, недееспособных, осужденных и т. д.

При отказе в страховании заемщик теряет деньги, заплаченные за оценку недвижимости, а также, возможно, сумму залога агентству ипотечного кредитования 1–3% от суммы кредита. Во избежание таких результатов следует с первого дня поиска квартиры осведомиться у банка, риэлторов и страховщиков о требованиях, предъявляемых к квартире, и искать устраивающий вас вариант в пределах этих запросов.

5. Учтите, что помимо расходов на погашение кредита, вам придется нести расходы на совершение ипотечной сделки и выплаты на страхование квартиры и страхование вас как заемщика. Об этом часто забывают, поскольку в рекламных объявлениях с условиями предоставления ипотечного кредита вы вряд ли найдете какие-либо сведения по дополнительным затратам и сборам, которые вам придется внести в счет банка.

Теперь вы владеете достаточно большим объемом информации, предстоящее уже не кажется столь пугающим или излишне оптимистичным. Самое время спокойно оглядеться и выбрать банк, с которым будете сотрудничать до того самого момента, когда сможете, наконец, скинуть с плеч груз «вечного должника» и назвать квартиру «своей». Предложений действительно много, программы в разных банках не слишком разнятся, поэтому приоритет следует отдать самому надежному. Кое-что о процентах и дополнительных расходах нужно знать заранее, чтобы потом не оказалось, что платить вам придется больше.

Итак, что мы уже знаем, а о чем еще не догадываемся:

а) проценты. Кредиты выдаются под 10—15% годовых (для сумм в валюте) или 15—20% годовых (для сумм в рублях) на срок до 15—30 лет (конкретные условия зависят от банка). Иногда нас привлекают заманчивым обещанием 6–7% годовых, но позже оказывается, что существует некий «LIBOR». LIBOR – (London Interbank Offered rate) – Лондонская межбанковская ставка предложения кредитных ресурсов в долларах США. И этот загадочный LIBOR прибавляет еще 5% годовых, так что в итоге вы все равно выплачиваете 11%;

б) дополнительные расходы. Не все банки включают в процентную ставку по кредиту расходы заемщика на ведение ссудного счета, составляющие обычно 0,5% годовых. Страхование жизни и работоспособности заемщика, безопасность квартиры и т. д. отнимет у вас еще, как минимум, 1–2% годовых. Кроме вышеупомянутых расходов на нотариуса, оценку квартиры, есть еще такие малоприятные вещи, как банковская комиссия за предоставление кредита (0,5–3% от суммы кредита), аренда банковского сейфа; в) досрочная выплата иногда возможна без переплаты процентов, но, скорее всего, с вас возьмут штраф за досрочное погашение долга.

На самом деле существует большое количество единовременных выплат, которые заемщик обязан учитывать при оформлении кредита:

а) рассмотрение заявки кредитным отделом, притом, что вам могут и отказать в предоставлении денежных средств;

б) независимая оценка недвижимости, которую вы желаете приобрести. Надо заметить, что банк может порекомендовать вам воспользоваться услугами конкретного оценщика или страховщика, а потому выбрать наиболее выгодный для вас тариф, скорее всего, не удастся;

в) открытие счета в банке будет стоить заемщику около 1% от суммы кредита. После покупки требуется также оплатить страховые взносы – 1,5–1,8% от суммы кредита.

Не зная об этих дополнительных тратах, может случиться так, что сумма, которую потребует с вас банк, в общем итоге будет значительно больше той, на которую вы рассчитывали изначально.

6. Прежде чем заняться поиском квартиры и банка, следует узнать, не относитесь ли вы к той категории граждан, которая считается «группой риска» и которой получить кредит почти нереально. Но и в этом случае следует помнить: ипотечных программ достаточно много, и требования к заемщикам там предлагаются разные.

7. Иногда, чтобы получить кредит, приходится поменять место работы (это может быть более высокооплачиваемая или не связанная с риском для жизни должность).

8. Нужно знать, что можно оформить кредит на покупку недвижимости и без значительного первоначального взноса. Существует две возможные схемы получения кредита без первоначального взноса: либо получить кредит на потребительские цели и использовать его как первоначальный взнос, либо провести сделку по схеме ипотечного обмена, в которой в качестве первоначального взноса будут зачтены деньги, вырученные от продажи уже имеющейся недвижимости.

9. Никогда кредит на получение жилья не выдает агентство недвижимости. Эти организации помогают покупателю подобрать подходящую ипотечную схему, правильно оценить ваши финансовые возможности, собрать необходимые документы и т. д. Так что воспользуйтесь услугами хорошо зарекомендовавших себя на рынке недвижимости агентств, чтобы быть застрахованным от возможных ошибок и просчетов.

10. Некоторые граждане боятся брать ипотечный кредит, так как считают, что купленная квартира остается в собственности у банка. Но банк не может быть собственником такой квартиры. Оформив кредит, заемщик сразу вступает в право собственности на купленную недвижимость. Никто не может запретить покупателю жить в этой квартире, оформлять прописку на себя и на родственников и даже сдавать жилье в аренду, правда, только с разрешения банка. Единственное ограничение состоит в невозможности продать или обменять квартиру до полной выплаты кредита.

11. Еще один страх – опасение, что в случае невозможности выплачивать за кредит, человек потеряет и квартиру и деньги. На самом деле банк учитывает любое количество денег, которое заемщик смог внести в счет будущей квартиры. Если у покупателя не хватает денег на ранее запланированную недвижимость, купленная им квартира обменивается, и для заемщика приобретается жилье на ту сумму, которую он уже внес в банк, а доплата идет на погашение долга банку.

12. Подумать следует и о том, что не всегда страховка сможет вас защитить. Для оформления ипотечного кредита страховая компания обязана обеспечить заемщику лишь четыре вида страхования:

а) права собственности,

б) имущества,

в) жизни,

г) трудоспособности.

Притом что все расходы по страхованию несет только заемщик, защищаются исключительно риски банка, и если наступит такой страховой случай, все выплаты будут производиться именно в пользу банка. При желании застраховать свои риски, вам придется оформлять отдельный страховой пакет и платить за него тоже отдельно.

13. И, наконец, самый банальный совет: при оформлении ипотечного кредита как, впрочем, и при совершении любой другой юридической операции, не следует пренебрегать прочтением содержания договора. Ознакомьтесь со своими правами и обязанностями, с условиями досрочного погашения кредита, если таковые предусмотрены, с системой штрафов и санкций за просрочку очередного платежа, а также со случаями, в которых банк может потребовать немедленного возврата долга и т. д.

14. Обезопасить себя от всевозможных ошибок и непредвиденных ситуаций можно, обратившись к юристу и попросив подробную консультацию по вопросам ипотеки, оформления кредита под залог жилья или других форм кредита на покупку недвижимости. Если же вы хотите разобраться во всем самостоятельно, то обязательно изучите все существующие документы и законы, посвященные ипотечному кредитованию.

 Июль 31, 2015, 9:53 д.п.
 Соколова Ольга
 1364

  • Альтернатива ипотеке: кому стоит купить квартиру в лизинг?
    Даже там, где есть лизинг, им пользуются менее 10% покупателей. Но только пока. Ипотека не единственный способ купить квартиру, если на нее не хватает денег. Есть и другие возможности, среди которых лизинг недвижимости. Редакция IRN.RU разбиралась в тонкостях и нюансах ...  1199 /  Апрель 19, 2016, 3:41 п.п.
  • Не только ипотека: главные инструменты покупки квартиры в новостройках
    Каким способом воспользоваться в каждом конкретном случае В последнее время застройщики соревнуются не только по цене и начинке своих проектов, но и по максимальному ассортименту инструментов покупки. Даже если человек по каким-то причинам не хочет или не может взять ипотеку, ...  911 /  Апрель 19, 2016, 3:38 п.п.
  • Минэкономразвития предлагает продлить льготную ипотеку за пределы 2016 года
    Государственную поддержку ипотеки в РФ надо продлить за пределы 2016 года, считает глава Минэкономразвития РФ Алексей Улюкаев. И механизм поддержки ипотеки Я считаю, что он должен быть продлен за пределы 2016 года, текущего года, цитирует Улюкаева РИА Новости. Напомним, правительство ...  953 /  Апрель 12, 2016, 7:26 п.п.
  • Что делать, если очень хочется инвестировать в недвижимость
    Даже при общем снижении цен можно заработать Вера в инвестиционную привлекательность недвижимости за последний год серьезно пошатнулась цены на жилье падают, и даже новостройки не гарантируют прибыли. Тем не менее многие до сих пор считают, что деньги стоит вкладывать в ...  953 /  Март 20, 2016, 5:54 п.п.
  • Картина маслом: благодаря господдержке ипотека пока не умирает
    Временная ремиссия или путь к выздоровлению? Банкиры и застройщики дружно вздохнули с облегчением программа государственного субсидирования процентных ставок по ипотеке продолжится до конца года. Однако, как отмечают специалисты аналитического центра Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU, их радость сильно омрачается тем, что ...  977 /  Март 20, 2016, 5:54 п.п.
  • Сбербанк повысил ставку по льготной ипотеке до 12%
    Сбербанк РФ повысил ставку по программе Ипотека с государственной поддержкой на 0,6 процентных пунктов - до 12% годовых, передает ИА Интерфакс со ссылкой на директора департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка Наталью Алымову. Ставка по продукту Ипотека с государственной поддержкой составляет ...  989 /  Март 20, 2016, 5:53 п.п.
  • Как проходит ипотечная сделка
    Несмотря на все трудности в экономике России и значительного снижения платёжеспособности населения, покупка жилья в ипотеку остаётся единственным способом обретения собственной квартиры для многих граждан. С учётом действия государственной программы поддержки покупки нового жилья, спрос на новостройки значительно опережает интерес ...  1415 /  Ноя. 27, 2015, 11:03 д.п.
  • Регистрация договоров аренды и ипотеки
    Договор Ипотеки и Аренды (на срок более года) подлежат государственной регистрации. Зарегистрировать Договор Ипотеки и Аренды не представляет большого труда. Но практика показывает, что выполнить это с первого раза оказывается нереально. Даже если вы заранее узнаете все требования непосредственно у ...  1331 /  Ноя. 11, 2015, 9:13 д.п.
  • Ипотека: брать или не брать?
    Естественное желание иметь качественное современное жильё, присуще всем людям. Современная интерпретация известного выражения ..., построить дом, посадить дерево... - сегодня звучит, как купить квартиру. Активная реклама навязывает представления о простоте и лёгкости воплощения мечты, но так ли это на самом ...  1364 /  Июль 31, 2015, 9:53 д.п.
  • Ипотека: схема получения кредита
    Ипотечное жилищное кредитование пользуется большой популярностью среди населения. В период кризиса и ожидания снижения курса стоимости национальной валюты, одним из проверенных средств сохранения и приумножения накоплений, - является покупка недвижимого имущества. Ипотечный механизм позволяет сразу получить возможность проживания в качественном ...  1467 /  Июль 31, 2015, 9:33 д.п.
  • Лизинг недвижимости ЛИЗИНГ КОММЕРЧЕСКОЙ НЕДВИЖИМОСТИ, НА СЕГОДНЯШНИЙ ДЕНЬ, ЯВЛЯЕТСЯ РЕДКО ИСПОЛЬЗУЕМОЙ, НО ОЧЕНЬ ИНТЕРЕСНОЙ ФИНАНСОВОЙ СХЕМОЙ ПРИОБРЕТЕНИЯ НЕДВИЖИМОСТИ. НА ВОПРОСЫ, КАСАЮЩИЕСЯ ЭТОЙ ПРОБЛЕМЫ, ОТВЕЧАЕТ ДИРЕКТОР КОМПАНИИ «АРС-КЭПИТАЛ» Что такое лизинг недвижимости? Лизинг недвижимости - это приобретение арендодателем по договору финансовой аренды в ...  9164 /  Ноя. 5, 2008, полночь
  • Ипотека без первоначального взноса Ипотека без первоначального взноса Представьте себе картину: Вы идете по улице, к Вам подходит абсолютно незнакомый человек. В помятом пальто, дырявых штиблетах и с прической, к которой не прикасалась рука парикмахера минимум 10 лет. Субъект, нимало не смущаясь, протягивает руку ...  8828 /  Ноя. 21, 2008, полночь
  • Долевка и жск: отличия, преимущества и недостатки Долевка и ЖСК: отличия, преимущества и недостатки ? Узнать о квартирах в Новостройках Стремительно растущие цены на жилье лишили большую часть населения России возможности приобрести вожделенные квадратные метры, не прибегая к ипотечному кредитованию либо рассрочке платежа. На сегодняшний день рассрочка ...  7805 /  Окт. 29, 2008, полночь
  • Выгодно купить квартиру в новостройке с рассрочкой Каменный Ручей В Екатеринбурге, среди Новостроек, встречаются предложения на которые хочется обратить более пристальное внимание. К примеру, Жилой Комплекс Каменный Ручей. Каменный Ручей это современный жилой комплекс, расположенный в экологически чистом районе, на южной окраине города на берегу реки Исеть и её ...  7319 /  Март 12, 2014, 9:14 п.п.
  • Виды договоров об ипотеке. Виды договоров об ипотеке. При покупке недвижимости с помощью ипотечного кредита, необходимо заключить договор с банком. В соответствии с этим договором, банк предоставляет Вам деньги на приобретение квартиры. Однако существует несколько видов договоров:1. Договор купли-продажи квартиры. Заемщик получает денежные средства, ...  6141 /  Ноя. 7, 2008, полночь
  • Удобная программа избавления от старой ипотеки – новый продукт риэлтерской деятельности Одно из отличий ипотечного кредита продолжительность во времени по исполнению кредитных обязательство. Сроки 5, 7, 10 и 20 лет наводят ужас на большинство подумавших о ипотеке, но не нашедших в себе силы и уверенности дойти до конца расчётов без нарушений ...  5929 /  Март 13, 2014, 8:18 п.п.
  • Получение кредита под залог здания, как быть с землей Как правило, банку, кредитующему заемщика, необходима гарантия того, что выданные им деньги он непременно получит назад с процентами. Одной из таких гарантий является залог. Кредит под залог Каков смысл залога? Залог призван создать банку выгоду, когда кредиторов много, а имущества ...  5742 /  Ноя. 5, 2008, полночь
  • Ипотека молодая семья Вы являетесь молодой семьей и вас стоит проблема собственного жилья, но всей суммы необходимой для покупки квартиры у вас нет, но имеется стабильный доход. Тогда вы имеет возможность стать участником программы ипотека молодая семья. Данная программа разработана именно для молодых ...  5490 /  Ноя. 5, 2008, полночь
  • Технические ошибки в записях, допущенные при государственной регистрации прав Что делать, если в документах естьошибка? Согласно ст. 21 Закона о регистрации технические ошибки в записях, допущенные при государственной регистрации прав, исправляются в трехдневный срок по решению государственного регистратора после обнаружения ошибки или получения от любого заинтересованного лица в письменной ...  5256 /  Янв. 24, 2014, 4:34 п.п.
  • Публичные торги по продаже заложенного имущества. Публичные торги по продаже заложенного имущества. Публичные торги по продаже заложенного имущества организуются и проводятся органами, на которые в соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации возлагается исполнение судебных решений, если иное не установлено федеральным законом. Публичные торги по продаже заложенного ...  4700 /  Июль 15, 2010, полночь
  • Погасили ипотечный кредит?! что дальше? В условиях рыночных отношений создаются новые банковские продукты, рассчитанные на разноуровневое финансовое положение граждан. Под эту статью попадает и услуга ипотечного кредитования. Однако получить такой кредит довольно не просто, а приобрести квартиру по ипотеке еще сложнее. У счастливчиков, возвративших кредит ...  4589 /  Окт. 31, 2008, полночь
  • Собрался продать квартиру – собери документы Правовая часть сделки по купле продаже квартиры лежит в представлении перечня документов обеими сторонами. На основании представленных документов принимается решение о регистрации сделки. Так же стоит отметить, что наиболее растянутый по времени процесс при подготовке к сделки по купле продаже ...  4514 /  Март 14, 2014, 11:39 п.п.
  • Ипотека и программа «молодой семье – доступное жилье» Ипотека и программа «Молодой семье – доступное жилье» Катерина БаукинаЯ очень скептически настроена не только к подаркам от нашего Государства, но и к просто бесплатному сыру из мышеловки. Как я и подозревала, в любой бочке меда, может быть и ложка ...  4481 /  Авг. 8, 2008, полночь
  • Факторы, сдерживающие развитие ипотеки в россии. Факторы, сдерживающие развитие ипотеки в России. Развитие жилищной ипотеки в России сегодня сдерживается рядом факторов. Ограниченный платежеспособный спрос населения. По оценкам Минэкономразвития России, даже при самых «либеральных» параметрах (ипотечный кредит предоставляется на срок до 15 лет, его размер составляет 70% ...  4321 /  Июль 13, 2010, полночь
  • Статистика выданных за последние годы ипотечных кредитов в россии. Статистика выданных за последние годы ипотечных кредитов в России. Число кредитов в 2003 году составило 27 тысяч, таким образом, если мы попробуем заняться подсчетами, то получим примерно такой размер среднего кредита - $18 тысяч. В большинстве крупных городов и даже ...  4231 /  Июль 13, 2010, полночь
  • Продать и купить земельные участки Продать и купить можно не все земельные участки. Всоответствиисо СТ. 37 ЗК РФ объектом купли-продажи могут быть только земельные участки, прошедшие государственный кадастровый учет. Согласно СТ. 1 Закона о кадастре, государственным кадастровым учетом недвижимогоимущества (далее кадастровый учет), признаются действия уполномоченного ...  4169 /  Янв. 25, 2014, 1:25 п.п.
  • Доступная ипотека для молодых семей Каждая молодая семейная пара, не имеющая собственного жилья, мечтает его приобрести. Сейчас появилась реальная возможность стать участником проекта государственной социальной программы «Помощь молодым семьям». Участников этой программы государство субсидирует для получения ипотечного кредита на квартиру. Размер субсидии определяется наличием детей. ...  4097 /  Окт. 17, 2008, полночь
  • Купить новостройку – предложение застройщиков Екатеринбурга ?Узнать о квартирах в Новостройках Екатеринбурга подробнее... Желание улучшить жилищные условия или инвестировать накопленные деньги в железобетонную валюту приводит к необходимости выбора между вторичным жильём и новостройкой (с предстоящей сдачей). Оба вида жилья имеют свои положительные и отрицательные стороны, соотношение ...  4002 /  Март 21, 2014, 7:46 д.п.
  • Понятие, предмет и метод жилищного кредитования. Понятие, предмет и метод жилищного кредитования. Предмет жилищного права - общественные отношения, которые складываются при использовании жилых помещений для проживания; взаимоотношения с органами государственной власти и местного самоуправления по поводу изменения правового режима помещения или регистрации прав на жилое помещение ...  3777 /  Июль 26, 2010, полночь
  • Банк обанкротился! что же делать должнику Нынешняя крайне неустойчивая ситуация в финансовой сфере не только заставляет в ужасе биться сердца банковских вкладчиков, но и приятно согревает души должников. Как бы ни свирепствовал мировой кризис, но всегда находятся те, кто готов станцевать сарабанду на дымящихся останках очередного ...  3485 /  Окт. 2, 2009, полночь



 Добавить объявление